Титульное Cтрахование Сделок с Недвижимостью

Приобретая квартиру, коттедж, дачу, человек может стать жертвой недобросовестных продавцов.

Судебные разбирательства могут привести к признанию сделки по отчуждению имущества недействительной или ничтожной, что влечет за собой лишение прав на недвижимость.

Как правило, вернуть деньги, потраченные на ее приобретение, невозможно.

Титульное страхование – это защита интересов покупателя недвижимого имущества (квартиры, земельного участка, дома) от риска утраты права собственности.
В случае отчуждения имущества в судебном порядке страховщик возмещает его стоимость.

Обеспечение собственника финансовой поддержкой в размере стоимости приобретенного объекта недвижимости крайне необходимо, так как предвидеть развитие событий после заключения сделки невозможно.

Объект Страхования

По договору страхования титула можно застраховать право собственника на любое недвижимое имущество:
• жилые помещения (дома, таунхаусы, квартиры, комнаты);
• нежилые помещения (кондоминиумы, любые производственные, складские, офисные здания, сооружения, их части, а также предприятия);
• земельные участки (дачные, земельные наделы, участки недр и т.д.);
• имущество, законодательно названное недвижимым (морские и воздушные суда, подлежащие государственной регистрации, космические объекты и пр.).

От Чего Защищает Полис?

Полис страхования титула защищает интересы покупателя недвижимости в случае признания сделки недействительной по причине заключения ее:
• недееспособными или частично дееспособными гражданами, которые не способны руководить своими действиями или понимать их значение;
• по подложным или неверно составленным документам;
• помимо воли действительного собственника;
• одним из супругов без согласия второго в случае распоряжения общим имуществом;
• под влиянием заблуждения;
• вследствие стечения обстоятельств, приведших к необходимости продажи на кабальных (невыгодных) условиях;
• вследствие насилия, угрозы, обмана.

От Чего Не Защищает Полис?

Следующие случаи отторжения титула не признаются страховыми.
Это значит, что при их наступлении страховщик не будет выплачивать компенсацию.
1. Воздействие радиации или ядерного взрыва
2. Гражданские войны, военные действия и маневры, народные волнения, забастовки
3. Реквизиция, арест, конфискация, изъятие, уничтожение имущества по распоряжению госорганов
4. Обращение кредитора по обязательствам владельца недвижимости
5. Отчуждение имущества, которое не может принадлежать страхователю в силу закона
6. Прекращение титула на земельный участок
7. Выкуп участка земли для муниципалитета или государства
8. Изъятие участка, который используется с нарушениями действующего законодательства
9. Прекращение титула на жилое помещение, которое содержится бесхозяйственно

Цена Вопроса

Стоимость полиса титульного страхования зависит от:
• рыночной стоимости приобретаемого объекта;
• общего количества рыночных сделок с объектом недвижимости;
• наличия в прошлом дарственных на объект или его передачи по завещанию;
• срока страхования.

Тарифы на страхование составляют 0,4-2% стоимости недвижимости.
На наличие повышающих коэффициентов влияют результаты предстраховой экспертизы.
На высокорискованные объекты тариф может достигать 8%.

Страховой Лимит

Лимит страховщика определяется индивидуально.
Он не может быть больше действительности стоимости недвижимости на день заключения договора страхования.
Страховой лимит может существенно отличаться от суммы, которая указана в договоре купли-продажи.

Расчет страховой суммы может быть произведен на основании:
• рыночной стоимости объекта;
• цены, прописанной в договоре купли-продажи;
• фактических затрат на реконструкцию или строительство, подтвержденных документально;
• размера кредита.

При длительном сроке страхования стоимость недвижимости может измениться.
Увеличить страховой лимит можно с помощью дополнительного соглашения и уплаты дополнительного взноса.

Страховое Возмещение

По решению суда вещное право (в т.ч. право собственности на недвижимость) может быть утрачено в полной или частичной мере.
Это и есть страховой случай.
Если право собственности утрачено полностью, то размер страховой выплаты соответствует действительной стоимости недвижимости в рамках страхового лимита.
Если право собственности утрачено частично, страховая выплата соразмерна стоимости утраченной доли, которая определяется на основании действительной стоимости недвижимости.

На Какой Срок?

Договор титульного страхования может быть заключен на срок от года до 10 лет.
Наиболее высокорискованные первые пять лет после заключения сделки с недвижимостью.

Зачем?

В гражданском кодексе РФ обозначено, что собственник имущества в судебном порядке может быть лишен права собственности вследствие признания сделки ничтожной.
Там же обозначены основания для такого решения. В течение 10 лет после подписания договора купли-продажи кто-либо может подать в суд иск о признании сделки недействительной.

Риелторы доказать абсолютную юридическую «чистоту» предыдущих сделок с недвижимым имуществом практически не могут: им не под силу заполучить все сведения, подтверждающие законность предыдущих сделок с объектом.
Это объясняется, в большей мере, пробелами в отечественном законодательстве.

В то же время страховщик обладает значительно большими возможностями.
Он проводит бесплатную предстраховую экспертизу объекта, которая включает юридическую экспертизу и сбор дополнительных сведений о мотивах сделки с недвижимостью, ее характере и участвующих сторонах.

Проводя тщательную оценку рисков и выявляя ее возможные «дефекты», страховщик несет ответственность перед клиентом.
По статистике, в половине случаев эксперты обнаруживают обстоятельства, которые могут повлечь отторжение права собственности, а в 5% вероятность наступления страхового события настолько велика, что СК отказывает в страховании титула.

Заключение договора страхования титула – необходимое условие для любых сделок на рынке недвижимости, и вторичном, и первичном.
Чем больше сделок, тем выше риск отторжения права собственности.

Если возникнут проблемы с:
• законностью предыдущих сделок;
• нарушением прав предыдущих владельцев;
• неучтенными наследниками;
• ошибками регистратора;
• неправомочными действиями суда,
договор титульного страхования защитит интересы покупателя.

По условию страхования, в случае судебного разбирательства сторону ответчика представляет адвокат страховой компании.
Его мотивация значительно сильнее, чем мотивация независимых коллег: в случае проигрыша дела СК будет вынуждена выплатить солидное страховое возмещение.
Судебные разбирательства могут длиться годами.
Если иск был подан во время действия полиса, а вердикт вынесен через несколько лет после окончания срока действия, страховщик все равно выплатит компенсацию при утрате титула.

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить